बँका आता तुमच्या क्रेडिट वापराचे प्रमाण आठवड्यातून एकदा क्रेडिट ब्युरोला कळवतात

थोडक्यात: 1 जानेवारी 2025 पर्यंत बँका क्रेडिट वापराचे प्रमाण महिन्यातून एकदा ब्युरोला कळवत होत्या। त्यानंतर ते पंधरवड्यातून एकदा झाले। 1 जुलै 2026 पासून आता महिन्यात चार वेळा—9, 16, 23 आणि शेवटच्या दिवशी—अहवाल दिला जातो। त्यामुळे कार्डाची जवळपास पूर्ण मर्यादा वापरून विवरण तयार होण्यापूर्वी संपूर्ण रक्कम भरून टाकण्याची जुनी युक्ती आता प्रभावीपणे संपली आहे।

पूर्वी महिनाभर कार्डाच्या मर्यादेच्या 90% पर्यंत खर्च करून विवरण तयार होण्यापूर्वी संपूर्ण रक्कम भरली तर क्रेडिट ब्युरोच्या अहवालात कमी वापर दिसत असे। बँक महिन्यातून एकदाच CIBIL किंवा Experian ला शिल्लक रक्कम कळवत असल्याने तोच एक आकडा महत्त्वाचा ठरत असे। मधल्या काळातील खर्च दिसत नसे।

ऑगस्ट 2024 मध्ये RBI ने मासिक अहवाल पंधरवड्यातून एकदा करण्याची घोषणा केली आणि ती 1 जानेवारी 2025 पासून लागू झाली। डिसेंबर 2025 मध्ये RBI ने साप्ताहिक अहवालाचे निर्देश दिले। हा नियम आधी 1 एप्रिल 2026 पासून लागू होणार होता; कर्जदात्यांना अधिक वेळ देण्यासाठी तो 1 जुलै 2026 पर्यंत पुढे ढकलण्यात आला। आता बँका आणि NBFC दर महिन्याला 9, 16, 23 आणि शेवटच्या दिवशी वाढीव माहिती देतात आणि पुढील महिन्याच्या सुरुवातीला संपूर्ण मासिक फाइल जमा करतात।

याचा परिणाम क्रेडिट कार्ड, वैयक्तिक कर्ज किंवा ज्याची माहिती क्रेडिट ब्युरोकडे पाठवली जाते अशा कोणत्याही आर्थिक उत्पादनाच्या धारकावर होतो।

क्रेडिट वापरासाठी हे महत्त्वाचे का?

क्रेडिट वापराचे प्रमाण हे एका विशिष्ट क्षणी मोजले जाते। पूर्वी महिन्यातून एकदा नोंद होत असल्याने विवरणाच्या तारखेपर्यंत कमी केलेली रक्कम ब्युरोला दिसत असे। आता महिन्यात चार नोंदी होतात आणि त्यापैकी एक नोंद खर्च नेहमीपेक्षा जास्त असताना होऊ शकते।

महिनाभर खर्च करून विवरण तयार होण्यापूर्वी पैसे भरण्याची पद्धत अजूनही व्याज टाळण्यासाठी उपयोगी आहे। पण ती क्रेडिट गुण सुरक्षित ठेवण्याची खात्री देत नाही, कारण ब्युरो आता अधिक वेळा स्थिती पाहतो।

निरोगी क्रेडिट वापर किती असावा?

सामान्य मर्यादा बदललेली नाही। साधारणपणे एकूण क्रेडिट मर्यादेच्या 30% पेक्षा कमी वापर ठेवणे चांगले मानले जाते, प्रत्येक कार्डासाठी आणि एकूण वापरासाठीही। 10% पेक्षा कमी वापर असल्यास गुण अनेकदा आणखी चांगले दिसतात। 30% पेक्षा जास्त वापर झाल्यास उपलब्ध कर्जाचा जास्त वापर करणारा कर्जदार म्हणून पाहिले जाऊ शकते।

एखाद्या महिन्यात वापर अचानक वाढला तरी नुकसान कायमस्वरूपी नसते। वापर पुन्हा कमी केल्यावर पुढील अहवालात त्याचा परिणाम दिसू शकतो। पंधरवड्याच्या पद्धतीत दोन आठवड्यांपर्यंत प्रतीक्षा करावी लागू शकत होती; आठवड्याच्या अहवालात हे साधारण सात ते दहा दिवसांवर येऊ शकते। एक किंवा दोन स्वच्छ अहवाल चक्रांनंतर प्रमाण आधीच्या पातळीच्या जवळ येऊ शकते।

व्यवहारात काय बदल करायचा?

घाबरण्यापेक्षा सवय बदलणे महत्त्वाचे आहे। आता विवरण तयार होण्याची तारीख हीच एकमेव महत्त्वाची तारीख समजू नका। महिन्यात क्रेडिट वापर खूप वाढला असल्यास 9, 16 किंवा 23 तारखेच्या आसपास रक्कम भरून वापर कमी करणे उपयुक्त ठरू शकते। यापैकी एखादी तारीख आता तुमच्या क्रेडिट नोंदीतील वास्तविक आकडा ठरू शकते।

अंदाज करण्याऐवजी कार्डांची खरी स्थिती तपासा। ValueNinja चे वॉलेट विश्लेषक सध्याची कार्डे आणि खर्चाची पद्धत एकत्र पाहून क्रेडिट वापर कुठे आहे हे दाखवते।