भारतात क्रेडिट कार्ड कॅशबॅकच्या लपलेल्या मर्यादा: बँका मुख्य पृष्ठावर काय सांगत नाहीत

कॅशबॅक कार्ड सोपे वाटतात। गुणांची गुंतागुंतीची यादी नाही, वेगळे बक्षीस पोर्टल नाही आणि प्रत्येक चक्रात कॅशबॅक थेट विवरणातील थकबाकीत जमा होतो।

म्हणूनच जाहिरातीत 5%, 10% किंवा 20% अशा मोठ्या आकड्यांवर भर दिला जातो। पण प्रत्यक्ष कमाई अनेकदा तितकी नसते।

HDFC Millennia वर Amazon, Flipkart, Myntra, Swiggy, Zomato, BookMyShow आणि Uber यांवर 5% कॅशबॅक दाखवला जातो। पण प्रत्यक्ष हमी 1% आहे। 5% फक्त या भागीदार मंचांवर खर्च केल्यास मिळतो आणि सातही श्रेणी मिळून ₹1,000 मासिक मर्यादा सामायिक करतात। मर्यादा ओलांडल्यानंतर अतिरिक्त खर्चावर काहीही मिळत नाही।

मर्यादा लपण्याचे तीन प्रकार

अचानक शून्य: SBI Cashback पात्र ऑनलाइन खर्चावर खरा 5% कॅशबॅक देतो, पण प्रत्येक विवरण चक्रात ₹2,000 पर्यंत। ₹40,000 ऑनलाइन खर्च केल्यावर मर्यादा पूर्ण होते। ₹60,000 खर्च केल्यास प्रत्यक्ष दर 3.3% राहतो। ही मर्यादा 1 एप्रिल 2026 रोजी कडक झाली; जाहिरातीतील 5% बदलला नाही, कमाल कमाईची मर्यादा बदलली।

सामायिक मर्यादा: Millennia मध्ये चार वेगळ्या खर्चाच्या सवयी एकाच ₹1,000 मर्यादेतून रक्कम वापरतात। मोठ्या Amazon खरेदीने मर्यादा पूर्ण झाल्यास उरलेल्या महिन्यातील Swiggy खर्चावर काहीही मिळू शकत नाही।

हळू उतरणारी दररचना: आता HSBC Live+ म्हणून ओळखले जाणारे HSBC Cashback भोजन, अन्नवितरण आणि किराण्यावर 10% देते आणि ₹1,000 ची सामायिक मासिक मर्यादा ठेवते। मर्यादा ओलांडल्यावर शून्य होत नाही; उरलेल्या चक्रासाठी 1.5% मूलभूत दर लागू होतो।

ही फक्त तीन खराब कार्डे नाहीत

आमच्या आकडेवारीत 303 पैकी 109 कार्डांमध्ये श्रेणींमध्ये सामायिक मर्यादा आहे। 104 कार्डांमध्ये किमान एका स्वतंत्र श्रेणीवर मर्यादा आहे। अशी रचना 16 वेगवेगळे जारीकर्ता वापरतात। त्यामुळे मुख्य पृष्ठावरील सर्वात मोठा टक्का पाहून कार्ड निवडणे म्हणजे प्रत्यक्ष खर्चाच्या केवळ एका भागासाठी मिळणारा दर पाहणे होय।

याचा अर्थ ही कार्डे वाईट आहेत असे नाही। ₹1,000 खर्चावर 5% देणारे कार्ड त्या भागावर 1% कार्डापेक्षा ₹40 जास्त देते। अडचण जाहिरातीतील आकडा आणि खात्यात प्रत्यक्ष जमा होणाऱ्या रकमेतील फरकाची आहे।

ही माहिती कुठे दिलेली असते?

ही गुप्त माहिती नाही। SBI ची बदललेली मर्यादा विद्यमान ग्राहकांना दुरुस्तीच्या ईमेलद्वारे कळवण्यात आली, तर उत्पादनाच्या पृष्ठावर 5% कायम राहिला। Millennia आणि HSBC आपापल्या अटींमध्ये मर्यादा सांगतात। अर्ज करण्यापूर्वी अटींमध्ये मर्यादा किंवा कमाल रक्कम शोधा।

अर्ज करण्यापूर्वी काय महत्त्वाचे?

मुख्य जाहिरात दर बाजूला ठेवून तीन प्रश्न विचारा: कोणत्याही अटींशिवाय हमीचा दर किती, वेगळ्या श्रेणी एकच मर्यादा सामायिक करतात का आणि मर्यादा ओलांडल्यानंतर काय होते। दोन कार्डे समान “5% पर्यंत” दाखवू शकतात, पण प्रत्यक्ष वर्तन पूर्णपणे वेगळे असू शकते।

कार्ड शिफारस साधन हमीच्या दरावर आधारित प्रत्यक्ष खर्चावरील कमाई दाखवते आणि मर्यादा आधीच गणनेत धरते।

निष्कर्ष

कॅशबॅक कार्डाचा जाहिरातीतला दर बँकेला तुम्ही कोणत्या आकड्याकडे पाहावे असे वाटते ते सांगतो। हमीचा दर, मर्यादा आणि मर्यादेनंतरचा दर तुम्ही प्रत्यक्ष किती कमवाल ते सांगतात। जाहिरात वाचण्यापूर्वी हे तीन आकडे तपासा।

थोडक्यात