भारतातील क्रेडिट कार्ड सेफ्टी 2026 — फ्रॉड, जोखीम आणि स्वतःचे संरक्षण कसे करावे

भारतामध्ये क्रेडिट कार्ड fraud cases FY24 च्या पहिल्या सहामाहीतील सुमारे 2,300 प्रकरणांवरून FY25 च्या याच कालावधीत 12,000 पेक्षा जास्त झाली. यात समाविष्ट रक्कम Rs 87 crore वरून Rs 630 crore झाली. म्हणजे एका वर्षात 5x वाढ. तुमच्याकडे क्रेडिट कार्ड असेल, तर हे fraud कसे होतात आणि त्याबाबत काय करावे हे समजून घेणे आवश्यक आहे.

सर्वात सामान्य फ्रॉड

1. Phishing Calls आणि Vishing

कोणी तुम्हाला फोन करून सांगते की ते तुमच्या bank किंवा RBI कडून बोलत आहेत. ते म्हणतात की तुमचे account flag झाले आहे किंवा तुमचे card expire होणार आहे. तुमची identity verify करण्यासाठी ते card number, CVV किंवा OTP मागतात. कोणतीही bank फोनवर तुमचा CVV किंवा OTP मागत नाही. कॉल ताबडतोब संपवा.

2. International Websites वर Card-Not-Present Fraud

बहुतेक international websites वर purchase करण्यासाठी तुमचा card number, expiry date आणि CVV पुरेसे असतात. OTP आवश्यक नसतो. RBI domestic transactions साठी two-factor authentication अनिवार्य करते. International websites या rules ने बांधील नाहीत. तुमच्या card वर international transactions enabled असतील आणि data breach, phishing email किंवा skimming device द्वारे कोणाला तुमचे card details मिळाले, तर तो तुमच्या OTP शिवाय foreign platforms वर तुमचे card वापरू शकतो. म्हणून तुम्ही travel करत नसताना international transactions disabled ठेवाव्यात.

3. SIM Swap Fraud

Fraudster fake ID घेऊन तुमच्या mobile operator च्या store मध्ये जातो आणि तुमच्या नावावर duplicate SIM जारी करून घेतो. तुमचा number त्याच्या control मध्ये गेल्यावर त्याला तुमचे सर्व OTP मिळतात. काही तासांत तो तुमच्या bank accounts आणि credit cards पर्यंत access मिळवू शकतो. तातडीने action घेण्याचा red flag: ज्या ठिकाणी तुम्हाला नेहमी signal मिळतो, तिथे तुमचा SIM अचानक no network दाखवू लागतो. लगेच तुमच्या telecom operator ला call करा.

4. ATM आणि POS Skimming

ATM card slots किंवा payment machines वर लावलेली physical devices तुमच्या card चा magnetic stripe data copy करतात. शक्य असेल तेथे tap-to-pay वापरा — contactless payments मध्ये तुमचा magnetic stripe expose होत नाही. Card insert करण्यापूर्वी card reader हलकेच हलवून काही attached आहे का ते तपासा.

5. UPI Payment Request Fraud

Fraudster तुम्हाला GPay किंवा PhonePe वर collect request पाठवतो आणि पैसे receive करण्यासाठी PIN enter करण्यास सांगतो. तुम्ही PIN enter करता आणि प्रत्यक्षात पैसे तुमच्या account मधून निघून जातात. नियम: UPI वर पैसे receive करण्यासाठी तुम्ही कधीही PIN किंवा OTP enter करत नाही. PIN फक्त पैसे पाठवण्यासाठी enter केला जातो.

6. Fake Websites

Fraudsters IRCTC, Flipkart किंवा तुमच्या bank च्या net banking page सारख्या popular websites च्या clone websites तयार करतात, ज्यांचे URLs जवळजवळ सारखे दिसतात. URL https:// ने सुरू होतो आणि अगदी अचूक match होतो याची नेहमी खात्री करा. Financial transactions साठी वापरत असलेल्या real websites चे URLs bookmark करून ठेवा.

प्रत्येक Cardholder ने या Settings Configure कराव्यात

Tap and Pay Limits

Rs 5,000 पेक्षा कमी transactions साठी tap-to-pay करताना PIN आवश्यक नसतो. तुमचे card हरवले तर कोणीही तुमच्याकडून काहीही न घेता छोटे amounts अनेक वेळा tap करू शकतो. बहुतेक bank apps मध्ये lower contactless transaction limit सेट करता येते किंवा ते पूर्णपणे disable करता येते. तुम्ही contactless actively वापरत नसाल तर तसे करा.

International Transactions

RBI ने banks ना निर्देश दिले आहेत की सर्व नवीन cards international transactions default स्वरूपात disabled ठेवून issue करावेत. तुमच्या bank app मधून तुमच्या card चा current status तपासा. मागील trip वेळी international transactions enable केले असतील आणि disable करायचे विसरले असाल, तर आता करा. Travel करण्याच्या आधीच पुन्हा enable करा आणि परतल्यानंतर पुन्हा disable करा.

Virtual Cards

बहुतेक bank apps मध्ये online purchases साठी one-time virtual card number generate करता येतो. Merchant site breach झाली तरी तुमचे actual card expose होत नाही. Unfamiliar website वर purchase करताना virtual card वापरा.

The Five Rules

Fraud झाल्यास

Step 1: ताबडतोब तुमच्या bank च्या 24-hour helpline वर call करा आणि card block करा. Step 2: 3 working days च्या आत bank ला report करा — RBI rules नुसार, 3 days च्या आत report केले आणि ते तुमच्या negligence मुळे झाले नसेल, तर bank loss bear करते. Step 3: cybercrime.gov.in वर complaint file करा किंवा 1930 (National Cybercrime Reporting Helpline) वर call करा. Step 4: तुमच्या CIBIL report मध्ये तुम्ही open न केलेली accounts तपासा.

RBI 2025-26 Update

April 2026 पासून सर्व domestic digital transactions साठी dynamic authentication mandatory आहे. Banks ना प्रत्येक transaction साठी unique factors जसे app-based approval किंवा biometric verification वापरावे लागतील. Cross-border transactions साठी banks ना October 2026 पर्यंत global networks सोबत त्यांचे card details register करावे लागतील.

ValueNinja Wallet Analyser वापरून तुमचा card portfolio आणि security settings review करा.