क्रेडिट कार्ड ग्लॉसरी: 50 शब्द, बिना जटिल भाषा के समझें
बैंक की वेबसाइटें बिना समझाए ये शब्द आपके सामने रख देती हैं। यहां हर शब्द का असल मतलब आसान भाषा में दिया गया है और मिलते-जुलते शब्दों को एक साथ रखा गया है।
फीस और चार्ज
| शब्द | मतलब |
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| Joining fee | कार्ड मिलने पर लिया जाने वाला एक बार का चार्ज |
| Annual/renewal fee | हर साल लिया जाने वाला शुल्क, जिसे अक्सर तय खर्च सीमा पूरी करने पर माफ किया जा सकता है |
| Forex markup | विदेशी मुद्रा के लेन-देन में एक्सचेंज रेट के ऊपर लगने वाली फीस (आमतौर पर 1-3.5%), और मार्कअप पर 18% GST अलग |
| Cash advance fee | क्रेडिट कार्ड से नकद निकालने का चार्ज, आमतौर पर राशि का 2.5-3%, न्यूनतम ₹250-500 |
| Late payment fee | 3 दिन से ज्यादा देर से भुगतान करने पर लगने वाला स्लैब आधारित चार्ज; RBI रकम को सीमित नहीं करता, केवल ग्रेस पीरियड और गणना का आधार तय करता है |
| Overlimit fee | स्वीकृत क्रेडिट लिमिट से ज्यादा खर्च करने पर लिया जाने वाला चार्ज |
| Fuel surcharge | ईंधन खरीद पर लगने वाला शुल्क, जिसे कार्ड जारीकर्ता अक्सर एक सीमा तक माफ करता है |
| Cheque/auto-debit return fee | आपके तय किए गए भुगतान के बाउंस होने पर लगने वाला चार्ज |
| GST on charges | ऊपर बताए गए लगभग हर शुल्क पर लगने वाला 18% टैक्स |
बिलिंग वास्तव में कैसे काम करती है
| शब्द | मतलब |
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| Billing cycle | लगभग 30 दिनों की वह अवधि जिसे आपका स्टेटमेंट कवर करता है |
| Statement date | वह दिन जब आपका बिल तैयार होता है |
| Due date | बिना पेनल्टी भुगतान करने की आखिरी तारीख, आमतौर पर स्टेटमेंट तारीख के 15-20 दिन बाद |
| Grace period / interest-free period | लगभग 45-50 दिनों तक की वह अवधि जिसमें नई खरीद पर ब्याज नहीं लगता, बशर्ते पिछला पूरा बिल समय पर चुकाया गया हो |
| Minimum amount due (MAD) | लेट फीस से बचने के लिए चुकाई जाने वाली सबसे छोटी राशि, आमतौर पर बकाया का 5%; लेकिन इससे बाकी राशि पर ब्याज लगना नहीं रुकता |
| Total amount due | उस बिलिंग साइकल की पूरी बकाया राशि |
| Revolving credit | पूरा बिल चुकाने के बजाय उसका कुछ हिस्सा आगे ले जाना; बिना चुकाई राशि पर रोजाना ब्याज लगता है |
| Finance charge | रिवॉल्व या ओवरड्यू बैलेंस पर लगाया जाने वाला ब्याज, आमतौर पर 3-3.75% प्रति माह |
| Past due | भुगतान 3 दिन से ज्यादा ओवरड्यू होने पर क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट किया जाने वाला स्टेटस |
क्रेडिट स्कोर और रिपोर्टिंग
| शब्द | मतलब |
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| CIBIL score | TransUnion CIBIL का क्रेडिट स्कोर, जिसे ज्यादातर भारतीय बैंक डिफॉल्ट रूप से देखते हैं; रेंज 300-900 |
| Credit utilization ratio | आपकी कुल क्रेडिट लिमिट के मुकाबले बकाया राशि का अनुपात, हर कार्ड के स्तर पर और सभी कार्डों को मिलाकर |
| Hard enquiry | जब आप वास्तव में क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं तब होने वाली क्रेडिट जांच; स्कोर पर थोड़ा नकारात्मक असर पड़ता है |
| Soft enquiry | अपना खुद का क्रेडिट स्कोर चेक करना; इससे स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ता |
| Credit history length | आपके सभी क्रेडिट खातों की औसत उम्र |
| Credit mix | आपके पास मौजूद सिक्योर्ड (लोन) और अनसिक्योर्ड (कार्ड) क्रेडिट का मिश्रण |
| AIS / Form 26AS | टैक्स दस्तावेज जो अब बड़े क्रेडिट कार्ड खर्च को भी तेजी से दर्ज करते हैं और घोषित आय से अंतर को सामने ला सकते हैं |
रिवॉर्ड्स और रिडेम्पशन
| शब्द | मतलब |
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| Reward rate | हर ₹100 खर्च पर मिलने वाला रिवॉर्ड, पॉइंट्स या प्रतिशत कैशबैक के रूप में |
| Guaranteed vs. max rate | वह बेस रेट जो हमेशा मिलता है बनाम खास शर्तों (किसी प्लेटफॉर्म या खर्च सीमा) के तहत मिलने वाला सबसे अच्छा रेट |
| Milestone benefit | सालाना या तिमाही खर्च की तय सीमा पार करने पर मिलने वाला बोनस, जैसे पॉइंट्स, वाउचर या फीस माफी |
| Accelerated category | खर्च की ऐसी श्रेणी (डाइनिंग, ट्रैवल, ग्रोसरी) जिसमें बेस रेट से ज्यादा रिवॉर्ड मिलता है |
| Point value | रिडीम करते समय हर रिवॉर्ड पॉइंट की वास्तविक कीमत, क्योंकि अलग-अलग कार्डों पर "1 पॉइंट" की वैल्यू अलग होती है |
| Co-brand card | किसी खास ब्रांड (एयरलाइन, ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म आदि) के साथ मिलकर जारी किया गया कार्ड, जिसमें उस ब्रांड पर ज्यादा रिवॉर्ड मिलते हैं |
| Statement credit | रिवॉर्ड को पॉइंट्स या वाउचर के बजाय सीधे आपके बिल की राशि घटाने के लिए इस्तेमाल करना |
कार्ड के प्रकार और संरचना
| शब्द | मतलब |
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| Lifetime free (LTF) card | ऐसा कार्ड जिसमें कभी भी Joining या Annual fee नहीं लगती, केवल किसी शर्त पर फीस माफ नहीं होती |
| FD-backed / secured card | आपके बैंक में रखे फिक्स्ड डिपॉजिट के आधार पर जारी किया गया कार्ड, जो पहली बार क्रेडिट हिस्ट्री बनाने में आम है |
| Add-on card | आपके खाते पर परिवार के सदस्य के लिए जारी किया गया अतिरिक्त कार्ड; इसका उपयोग मुख्य खाते के तहत रिपोर्ट होता है, अलग क्रेडिट हिस्ट्री नहीं बनती |
| Metal card | प्रीमियम श्रेणी का भौतिक कार्ड, जो आमतौर पर ऊंचे स्तर के प्रोडक्ट और ज्यादा लाभ का संकेत होता है |
| Virtual card | केवल डिजिटल रूप में मौजूद कार्ड, जो अक्सर फिजिकल कार्ड आने से पहले ऑनलाइन उपयोग के लिए तुरंत जारी हो जाता है |
Corporate/business card | किसी बिजनेस इकाई या कारोबारी खर्च के लिए जारी किया गया कार्ड; एक ही व्यक्ति इस्तेमाल करे तब भी यह पर्सनल कार्ड से अलग होता है |
सुरक्षा और लेन-देन
| शब्द | मतलब |
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| Tokenization | अक्टूबर 2022 से RBI द्वारा अनिवार्य सिस्टम, जो ऑनलाइन और ऐप आधारित लेन-देन में आपके वास्तविक कार्ड नंबर की जगह एक रैंडम टोकन इस्तेमाल करता है, ताकि मर्चेंट आपका असली कार्ड विवरण स्टोर न कर सकें |
| CVV | आपके कार्ड पर दिया गया 3 अंकों का सुरक्षा कोड, जो ज्यादातर ऑनलाइन लेन-देन में जरूरी होता है |
| Zero liability | RBI का नियम: अगर आप अनधिकृत लेन-देन की सूचना 3 कार्यदिवसों के भीतर देते हैं तो, बशर्ते गलती आपकी न हो, आपको कोई राशि नहीं देनी पड़ती |
| Chargeback | आपके बैंक के माध्यम से शुरू किया गया लेन-देन रिवर्स करना, आमतौर पर असफल, धोखाधड़ी वाले या विवादित खरीद के मामले में |
| Dynamic Currency Conversion (DCC) | जब कोई विदेशी मर्चेंट आपको स्थानीय मुद्रा के बजाय INR में बिल करने का विकल्प देता है; आमतौर पर कार्ड नेटवर्क को कन्वर्ट करने देने से इसका रेट खराब होता है |
| EMI conversion | बड़ी खरीद को तय मासिक किस्तों में बदलना; पूरी तरह भुगतान होने तक बकाया राशि आपकी क्रेडिट लिमिट में शामिल रहती है |
नियामक और डिस्क्लोजर से जुड़े शब्द
| शब्द | मतलब |
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| MITC | Most Important Terms and Conditions, अनिवार्य डिस्क्लोजर दस्तावेज जिसमें आपके कार्ड की हर फीस और नियम दर्ज होते हैं; इसे एक्टिवेशन से पहले दिखाना जरूरी है |
| LRS | Liberalised Remittance Scheme, RBI का ढांचा जो तय करता है कि आप सालाना कितनी राशि विदेश भेज सकते हैं और किन माध्यमों से |
| TCS | Tax Collected at Source, कुछ विदेशी रेमिटेंस पर पहले से वसूला जाने वाला टैक्स, जिसे आपकी अंतिम टैक्स देनदारी में समायोजित किया जा सकता है |
| RBI Ombudsman / RB-IOS | बैंकों और कार्ड जारीकर्ताओं के खिलाफ 30 दिनों के बाद भी अनसुलझी शिकायतों के लिए मुफ्त शिकायत निवारण व्यवस्था |
| Dormancy closure | एक साल से ज्यादा समय तक इस्तेमाल न होने वाले कार्ड को जारीकर्ता बंद कर सकता है, लेकिन पहले नोटिस और 30 दिन की प्रतीक्षा अवधि जरूरी है |
कुछ और शब्द जो जानने लायक हैं
| शब्द | मतलब |
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| Credit shield | ऐसा बीमा जो मृत्यु या स्थायी विकलांगता होने पर आपके कार्ड की बकाया राशि माफ कर देता है |
| Purchase protection | कार्ड से खरीदी गई वस्तुओं के चोरी या क्षतिग्रस्त होने पर तय अवधि में मिलने वाला बीमा कवर, आमतौर पर 30-90 दिन |
| Surcharge waiver | आमतौर पर ईंधन पर लगने वाला शुल्क, जो लेन-देन की सीमा के अधीन अपने आप रिवर्स हो जाता है |
| Welcome benefit | नया कार्ड एक्टिवेट करने या शुरुआती खर्च की तय सीमा पूरी करने पर मिलने वाला एक बार का बोनस, जैसे पॉइंट्स, वाउचर या फीस रिवर्सल |
| Reward point expiry | वह अवधि जिसके बाद बिना रिडीम किए रिवॉर्ड पॉइंट्स खत्म हो जाते हैं; जारीकर्ता के अनुसार अलग होती है और कुछ कार्ड अब कभी खत्म न होने वाले पॉइंट्स देते हैं |
इसे अपने काम में कैसे लाएं
अपने कार्ड जारीकर्ता की वेबसाइट पर MITC सेक्शन बुकमार्क करें, किसी थर्ड-पार्टी एग्रीगेटर की सारांश जानकारी को नहीं। फीस और सीमाएं बदल सकती हैं और MITC ही वास्तव में बाध्यकारी दस्तावेज है।
दो कार्डों की तुलना करते समय headline rates नहीं, guaranteed rates की तुलना करें। "10X rewards" का विज्ञापन आमतौर पर खास और सीमित शर्तों पर ही 10X रिवॉर्ड देता है; guaranteed rate वह है जो आपको ज्यादातर महीनों में वास्तव में मिलेगा।
अपने कार्ड की वास्तविक grace period और due date का पैटर्न जानें, न कि सामान्य 45-50 दिनों के आंकड़े पर भरोसा करें। यह वास्तव में जारीकर्ता और उसी बैंक के साथ आपके payment history के अनुसार बदल सकता है।