India में क्रेडिट कार्ड सेफ्टी 2026 — फ्रॉड, जोखिम और खुद को कैसे सुरक्षित रखें
Editorial Team
India में क्रेडिट कार्ड सेफ्टी 2026 — फ्रॉड, जोखिम और खुद को कैसे सुरक्षित रखें
India में क्रेडिट कार्ड fraud cases FY24 की पहली छमाही में लगभग 2,300 मामलों से बढ़कर FY25 की इसी अवधि में 12,000 से ज्यादा हो गए। इसमें शामिल रकम Rs 87 crore से बढ़कर Rs 630 crore हो गई। यानी एक साल में 5x बढ़ोतरी। अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड है, तो आपको समझना होगा कि ये fraud कैसे होते हैं और इनके खिलाफ क्या करना चाहिए।
सबसे आम फ्रॉड
1. Phishing Calls और Vishing
कोई व्यक्ति आपको फोन करके कहता है कि वह आपके bank या RBI से बोल रहा है। वह कहता है कि आपके account को flag किया गया है या आपका card expire होने वाला है। फिर आपकी identity verify करने के लिए card number, CVV या OTP मांगता है। कोई भी bank फोन पर आपका CVV या OTP नहीं मांगता। कॉल तुरंत खत्म करें।
2. International Websites पर Card-Not-Present Fraud
ज्यादातर international websites पर purchase करने के लिए आपका card number, expiry date और CVV ही काफी होते हैं। OTP की जरूरत नहीं होती। RBI domestic transactions के लिए two-factor authentication अनिवार्य करता है। International websites इन rules से बाध्य नहीं हैं। अगर आपके card पर international transactions enabled हैं और किसी data breach, phishing email या skimming device के जरिए किसी को आपके card details मिल जाते हैं, तो वह आपके OTP के बिना foreign platforms पर आपके card का इस्तेमाल कर सकता है। इसलिए जब आप travel नहीं कर रहे हों, international transactions disabled रखनी चाहिए।
3. SIM Swap Fraud
Fraudster fake ID लेकर आपके mobile operator के store पर जाता है और आपके नाम पर duplicate SIM जारी करवा लेता है। एक बार आपका number उसके control में आने के बाद उसे आपके सभी OTP मिलने लगते हैं। कुछ ही घंटों में वह आपके bank accounts और credit cards तक access कर सकता है। तुरंत action लेने वाला red flag: जहां आपको आमतौर पर signal मिलता है, वहां आपका SIM अचानक no network दिखाने लगे। तुरंत अपने telecom operator को call करें।
4. ATM और POS Skimming
ATM card slots या payment machines पर लगाए गए physical devices आपके card के magnetic stripe data को copy कर लेते हैं। जहां संभव हो tap-to-pay का इस्तेमाल करें — contactless payments में आपका magnetic stripe expose नहीं होता। Card insert करने से पहले card reader को हल्के से हिलाकर देखें कि कोई चीज attached तो नहीं है।
5. UPI Payment Request Fraud
Fraudster आपको GPay या PhonePe पर collect request भेजता है और कहता है कि पैसे receive करने के लिए अपना PIN enter करें। आप PIN enter करते हैं और वास्तव में पैसे आपके account से निकल जाते हैं। नियम: UPI पर पैसे receive करने के लिए आपको कभी भी कोई PIN या OTP enter नहीं करना होता। PIN सिर्फ पैसे भेजने के लिए enter किया जाता है।
6. Fake Websites
Fraudsters IRCTC, Flipkart या आपके bank के net banking page जैसी popular websites की clone websites बनाते हैं, जिनके URLs लगभग एक जैसे दिखते हैं। हमेशा check करें कि URL https:// से शुरू हो और बिल्कुल सही match करे। Financial transactions के लिए इस्तेमाल होने वाली real websites के URLs bookmark करके रखें।
हर Cardholder को ये Settings Configure करनी चाहिए
Tap and Pay Limits
Rs 5,000 से कम के transactions में tap-to-pay के लिए PIN की जरूरत नहीं होती। अगर आपका card खो जाए, तो कोई व्यक्ति आपकी ओर से कुछ भी किए बिना छोटे amounts के लिए उसे कई बार tap कर सकता है। ज्यादातर bank apps आपको lower contactless transaction limit सेट करने या इसे पूरी तरह disable करने देते हैं। अगर आप contactless actively इस्तेमाल नहीं कर रहे हैं, तो ऐसा करें।
International Transactions
RBI ने banks को निर्देश दिया है कि सभी नए cards international transactions को default रूप से disabled रखकर जारी करें। अपने bank app से अपने card का current status check करें। अगर आपने पिछली trip के दौरान international transactions enable किए थे और उन्हें disable करना भूल गए, तो अभी कर दें। Travel करने से ठीक पहले दोबारा enable करें और लौटने के बाद फिर disable कर दें।
Virtual Cards
ज्यादातर bank apps आपको online purchases के लिए one-time virtual card number generate करने देते हैं। Merchant site breach होने पर भी आपका actual card expose नहीं होता। किसी unfamiliar website पर purchase करते समय virtual card का इस्तेमाल करें।
The Five Rules
| नियम | क्या करें |
|---|---|
| Never share CVV or OTP | Caller आपके bank से होने का दावा करे तब भी नहीं |
| Check statements monthly | किसी unknown charge को 30 days के भीतर dispute करें |
| Disable what you do not need | International spends disable करें, contactless limits सेट करें |
| Use virtual cards on unfamiliar sites | Most bank apps पर available |
| Turn on transaction alerts | हर transaction के लिए SMS और email |
अगर Fraud हो जाए
Step 1: तुरंत अपने bank की 24-hour helpline पर call करें और card block करें। Step 2: 3 working days के भीतर bank को report करें — RBI rules के तहत, अगर 3 days के भीतर report किया गया और यह आपकी negligence के कारण नहीं हुआ, तो bank loss bear करता है। Step 3: cybercrime.gov.in पर complaint file करें या 1930 (National Cybercrime Reporting Helpline) पर call करें। Step 4: अपने CIBIL report में ऐसे accounts check करें जिन्हें आपने open नहीं किया है।
RBI 2025-26 Update
April 2026 से सभी domestic digital transactions के लिए dynamic authentication mandatory है। Banks को हर transaction के लिए unique factors जैसे app-based approval या biometric verification का इस्तेमाल करना होगा। Cross-border transactions के लिए banks को October 2026 तक global networks के साथ अपने card details register करने होंगे।
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